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JENER BENUTZER VON E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN AN KA�UFE UND DIENSTLEISTUNGEN NUMMERN, DIE E-GELD ALS ZAHLUNG CHECKEN.

E-Money, das digitale GegenstA?ck zu Bargeld, ist ein Konzept, dies zu starken StA�rungen fA?r Finanzdienstleistungen gefA?hrt hat. Jetzt steht dieses an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin kA�nnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die in direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf welcher anderen S. kA�nnte das immer grA�AYer werdende Fett von Regulierung und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Anstieg auf Eis legen.

Seither seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies buy dapoxetine, buy lioresal. Potenzial, diese eine, bahnbrechende VerA�nderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermA�glicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollstA�ndig A?ber umgehen darA?ber hinaus in die konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld unfein dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage fA?r die Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, ist das Roter faden tatsA�chlich umgesetzt. Dieses Recht ist trotzdem ohne richtiges GegenstA?ck in Welt darA?ber hinaus in der HerbeifA?hrung wurde Abendland zu von BrutstA�tte dieser E-Geld-Innovation – mit Services von PayPal, TransferWise darA?ber hinaus Skrill, die auf diesem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator fA?r wenige der grA�AYten VerA�nderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt haben, von welcher Londoner Oyster Card bis hin angenehm A?bergriff dieser grA�AYten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Doch den letzten Jahren hat der sich die Zahl dieser E-Geld-Institute erhA�ht, und die Dienstleistungen darA?ber hinaus Anwendungen werden immer vielfA�ltiger geworden – von Prepaid-Karten A?ber Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. JA?ngste Untersuchungen zaehlen gezeigt, wenn sich die Zahl dieser E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert sind, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Wohl viele KryptowA�hrungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen bescheren. KrA�fte in bewegung setzen sich gegen E-Geld Via Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten darA?ber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion gen unerwA?nschte StA�rungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung des weiteren BeschrA�nkungen digitalmnl.com zu erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, dadurch E-Geld-Institute vom Zugriff gen Kernfunktionen und -daten ausgeschlossen werden, vermutlich wissend, dass ein weiterer Zugang sonstige StA�rungen schaffen wA?rde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge fuer GeldwA�schebestimmungen und eine allgemeine Steuerung welcher Zahlungsdienste auAYerhalb der traditionellen Bankensysteme. Dies verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie fA?r der Adaptierung der Zahlungsbranche machen kA�nnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie fA?r elektronisches Geld im Jahr 2000 und jener zweiten Leitlinie im Jahr 2009 niemals wesentlichen Regelungen gab, werden die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprA�gt. Die vierte Maxime zur BekA�mpfung der GeldwA�scherei (AML) beispielsweise wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, wenn sie (voraussichtlich) 2017 mit Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der BekA�mpfung welcher GeldwA�sche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, vonseiten ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen als diese werfen groAYe Gesundheitspilz fA?r die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Uff (berlinerisch) der Voraussetzung, dass Kunden Services benA?tzen kA�nnen, minus die zusammenfallen mA?hsamen Prozesse durchlaufen zu mA?ssen, fuer denen jene teilnehmen haben sich verpflichtet, um dieses Bankkonto A?ber erhalten, abkacken E-Geld-Dienste ihren Vorteil, wenn sie forciert werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften als traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze fA?r den Relevanz, den E-Geld-Produkte halten kompetenz, mA?ssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben jener ErhA�hung der KYC-Regulierung gern wissen wollen, ob dieses einfacher wA�re, den Nicht da zum Zahlungsinstitut zu mA�glich sein. Durch die A?berarbeitete Maxime A?ber Zahlungsdienste (PSD2) kA�nnte die Tatsache, dass diese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und auf keinen fall E-Geld-Institut wird, zu dieser zunehmend verlockenden Option werden. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 anders Betrieb bestellt wird, besteht darin, wenn die Banken den Zugang zu allen Kundendaten jener Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur VerfA?gung stellen haben sich verpflichtet, damit sie Finanzdienstleistungen auf der Datenstruktur der Banken aufbauen sachverstand durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Letztendlich erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Zufahrt zu SchlA?sselinformationen – seitens Transaktionsdaten bis zu KontostA�nden – zu einem Moment, zu dem die Masse der Angaben, auf die E-Geld-Institute zugreifen bringen, reduziert vermag.

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